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苏宁银行:我们为什么要不遗余力的支持小微发展

作者:坛岭新闻网  点击量:3224 发布日期:2019-11-08 18:12:44

“亿万人只能考虑吃饭。我们的国家有什么希望?”

国庆节电影《登山者》中的台词

为什么要不遗余力地支持小微企业,帮助小微融资?

当我们一次又一次从监管、银行、保险、证券交易商,甚至信托、基金和担保机构听到“支持小型和微型企业”这个词时,我们想讨论这样一个问题。

吴静在国庆庆祝活动的新电影《登山者》中说:“上亿人只能考虑吃饭。我们的国家有什么希望?”

如果这一行被“所有金融机构的钱只流向似乎从不犯错的大企业”所取代,我们的实体经济还有什么希望?“,或许可以作为解释我们不遗余力地支持小微企业和帮助小微融资的基本逻辑。

(1)

1931年,英国政治家麦克米伦首次系统地提出了小微企业融资困难的理论——“麦克米伦缺口”(Macmillan gap),即金融机构不愿意根据中小企业的融资状况向其提供资金,导致中小企业普遍存在融资约束和融资缺口。

从那时起,“小微融资困难”被定义为从现实到理论的世界性和普遍性的商业问题。

随后,在近50年的时间里,以美国为代表的西方国家依靠健全的工业体系和金融结构,建立了一套成熟的政策和工具来支持小微融资和发展。

正是在这个基础上,西方国家迎来了科学、技术、文化和工业的巨大发展,造就了高通、思科、微软、英特尔和通用等一批全球知名企业。

在过去的50年里,这些企业已经掌握了世界顶尖的技术,包括通信、交通、互联网、人工智能...

正是这些顶级技术成为了其他国家的致命策略。

2018年,《科学技术日报》公布了中国目前面临的35项“瓶颈”技术,包括:自己的掘进机不得不使用别人的主轴承,中国的半导体产业被光刻胶玷污,不能烧大目标,所以平板显示器让人喘不过气来,国内航空发动机机舱被困...据说这只是冰山一角。

普通人最大的感受是,即使华为在中国有如此强大的实力,其产品仍然受到限制。

(2)

在过去的70年里,新中国建立了自己的工业体系和金融体系。这一时期的种种艰辛,只有几代中国人才能明白什么是“坚定不移的”,什么是“宏伟的”。

中国现在应该做什么,因为它已经逐渐变得强大和基本上富裕了?

一个明显的感觉是,在过去的两年里,我们谈了很多关于“扶持小微企业”的事情。

从2017年左右开始,从中央政府到地方政府,从银行到非银行机构,从传统金融机构到新的互联网金融机构……都不遗余力地建设和支持小微融资平台,开发支持小微融资的金融产品。

其中,银行是最具代表性的。

公共数据显示,截至2018年底,大型银行已在其总部和所有一级分行设立普惠金融部。股份制银行设立了5147个小微支行和社区支行。传统银行,无论其规模大小,都为普惠金融设定了量化目标,超出了以前客户的范围。在新技术银行中,例如苏宁银行(Suning Bank)设立了一个微金融部门,专门从事金融技术、场景金融和模式创新在小微融资领域的应用。

就在今年1月4日,李克强总理在对中国银监会和几家主要商业银行的实地考察和专题部署中,再次提出发展普惠金融,加大对民营企业和小微企业的支持力度。

事实上,扶持民营企业和小微企业是为了培育中国经济的活力,关系到未来经济实力的建设。

民营企业代表着活力和创新,是制造业转型升级的主要参与者,是推动中国经济增长的重要力量。绝大多数私营企业从小就成长起来。

小型和微型企业越多,越活跃,寿命越长,创新储备就越多,也就越有可能培育出有活力的企业。中国在尖端技术上的突破越有希望,掌握更多“瓶颈”技术的可能性就越大。

(3)

从1949年到2019年的70年间,民营企业和小微企业随着时代的发展和变化而不断发光。

1980年底,温州街的纽扣销售商张华梅获得了“温州市工商局个人营业执照”。由于许可证号为“10101”,经营范围为“小型百货商店”,开业日期标为“1979年11月30日”,该营业执照也被认为是该国第一个合法自营职业者。

也是在今年,北京内燃机厂的厨师郭培基和他的妻子在北京东城开了一家餐馆,成为1978年后第一家获得营业执照的个体餐馆。

几乎与此同时,从上海南下广州的“街头男孩”陈兴昌(Chen Xingchang)也在广州获得了自营职业执照,成功成为第一批拥有个人“身份”的人。

早期,中国企业家在创业过程中只能向“亲戚朋友”寻求帮助,对金融工具一无所知。

甚至在20世纪90年代,许多在这个时期开始创业的企业家几乎总是在我们的采访中提到,他们从亲戚朋友那里“借”了第一笔钱。直到2000年,随着国内资本市场的发展和金融政策和制度的完善,民营企业家和小微创业者逐渐学会使用金融工具和产品来帮助企业更好地发展。

如今,当国家呼吁地方政府和金融机构全力支持小额信贷时,这种从金融机构借款的意识已经逐渐渗透到普通个体企业。

苏宁银行为我们提供了这样一个案例。山东周丹庄烟酒摊主老王经营烟酒商店已经有15年了。他曾多次想扩大规模,但资金有限。就在中秋节前,老王通过苏宁银行获得了第一笔贷款。最重要的是这笔贷款没有利息。

与过去70年中国小微企业的成长环境和融资环境相比,今天的中国已经形成了一个多元化、多层次的小微企业融资体系。

以银行为例,就类型而言,除了国有银行、城市商业银行甚至农业商业银行,还有苏宁银行等专门为小微企业服务的科技银行。就融资产品而言,除了传统银行的信贷产品之外,以苏宁银行等新银行为代表的一系列基于金融技术和互联网特征的融资工具已经出现。

各类金融机构和多目标金融信贷产品不仅逐步形成差异化的信贷覆盖面,而且形成供应链上下游有效的生产导向和风险控制。

今天,金融机构是主要力量,不遗余力地支持小型和微型企业的发展。未来,中国的小微企业将能够摆脱约束,腾飞。

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资料来源:中国财经网

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